A4. Choisir le bon type de limite de crédit

4. Choisir le bon type de limite de crédit

Il existe différents types de limites de crédit. Les types de limites que vous pouvez utiliser sont indiqués dans la police.

4.1. Start Cover
Vous demandez une Start Cover dans Atrium pour le montant souhaité. La police prévoit un montant maximum, mais vous pouvez demander des montants inférieurs. Vous recevrez immédiatement une décision.

Quelques informations relatives au Start Cover :

• sur base du numéro d'identification unique ou du numéro Atradius ;
• jusqu'à un montant maximum indiqué dans votre police ;
• est moins cher que le Credit Check ou la limite de crédit agréée ;
• uniquement pour les pays inclus Start Cover dans votre police ;
• décision automatique basée sur la notation de l'acheteur en vigueur, sans autre explication ;
• décision (acceptation ou refus total) à l'écran sans avenant de décision;
• le pourcentage couvert est plus faible que dans le cas d'une limite de crédit ou d'un Credit Check et est indiqué dans votre police ;
• nous sommes plus généreux en matière d'acceptation qu'en matière de Credit Check ou de limite de crédit, l'objectif étant uniquement d'éviter les débiteurs problématiques.

4.2. Credit Check
Vous demandez un Credit Check via Atrium et vous obtenez une réponse immédiate : positive ou négative. Si exceptionnellement, il vous est impossible de demander un Credit Check, il est alors préférable d'introduire une demande de limite de crédit agréée.

Les conditions suivantes s'appliquent au Credit Check :

• sur la base du numéro d'identification unique ou du numéro Atradius ;
• pour un montant fixe indiqué dans votre police ;
• a un coût inférieur à celui d'une limite de crédit agréée ;
• décision (positive ou négative) sans autre explication ;
• décision à l'écran sans avenant de décision.

4.3. La limite de crédit agréée
Si vous avez besoin d'un montant supérieur à celui d'une Start Cover ou d'un Credit Check, ou si un Credit Check n'est exceptionnellement pas possible, demandez une limite de crédit dans Atrium. Avec une limite de crédit, vous disposez de nombreuses options, tant au niveau de la demande que de la décision.

• Lors de la demande, vous pouvez :
  • transmettre l'expérience de paiement ou d'autres informations utiles telles que les chiffres annuels du débiteur ;
  • indiquer que l'analyste peut contacter le débiteur pour obtenir des informations et ajouter les coordonnées. Vous pouvez également permettre que l’on cite votre nom en tant que fournisseur, ce qui incite souvent le débiteur à coopérer ;
  • ajouter vos propres commentaires utiles à l'analyste. Merci de nous transmettre ces informations si possible en anglais car la limite est généralement traitée par un analyste dans le pays du débiteur.

• Au moment de prendre sa décision, l'analyste peut
  • accepter une couverture totale ou partielle, ou refuser la limite ;
  • accepter temporairement la couverture ;
  • ajouter des conditions ;
  • ajouter des commentaires.

Pour la limite de crédit :

• la décision est confirmée par écrit avec un avenant de décision;
• n’oubliez pas d’examiner attentivement les conditions et les informations mentionnées dans la décision afin d'en tenir compte et, le cas échéant, d'adapter vos méthodes de travail en conséquence.

4.3.1. Le non dénommé simple
Cette option vous permet, sans aucune démarche, de bénéficier d’une couverture sur vos acheteurs pour un montant fixe et uniquement pour les pays définis dans la police.

Pour le non dénommé simple, vous n'avez besoin d'aucune expérience avec l’acheteur.

Par contre, vous ne devez pas avoir d'expérience négative, ni avoir connaissance d'informations négatives sur la situation financière, la réputation ou la capacité de paiement de votre débiteur. Le pourcentage couvert est inférieur à celui des autres formes de limites de crédit et figure dans la police.

4.4. Le non dénommé auto-arbitré avec expérience de paiement

Cette forme d'auto-évaluation vous permet d'accorder une limite de crédit à vos débiteurs pour un montant fixe et uniquement pour les pays spécifiés dans la police.

La limite de crédit basée sur le non dénommé avec expérience de paiement positive peut être utilisée si, au cours des 12 mois précédant la date de la nouvelle livraison/prestation de service (le début de la couverture), l’ensemble des livraisons/prestations (avec un minimum de 2 transactions) à crédit ont été payées à temps.

Pour Atradius, "à temps" signifie : avant l'expiration de la durée de prorogation maximale indiquée dans la police.

Ce type de couverture nécessite un suivi strict et constitue une bonne option pour les débiteurs avec lesquels vous faites des affaires assez régulièrement.

Le pourcentage couvert est, sauf exception, le même que pour les acheteurs couverts par une limite de crédit agréée.

Merci de toujours inclure l’historique des paiements au moment du transfert en recouvrement. La couverture est déterminée sur la base de cet historique de paiement et de toutes les transactions effectuées au cours des 12 mois précédant la facture impayée la plus ancienne.

En ce qui concerne ce type de non dénommé, vous pouvez consulter la vidéo explicative réalisée par Liesbeth ici 

4.5. Le non dénommé basé sur les rapports d'information
Cette forme de non dénommé vous permet de bénéficier d’une couverture sur vos acheteurs pour un montant et des pays spécifiés dans la police et ce sans demander de limite de crédit.

La limite de crédit basée sur les rapports d'information ne peut être utilisée qu'en combinaison avec un rapport d'information établi par le(s) bureau(x) d'information mentionné(s) dans la police. Ces rapports donnent un score/rating. Les conditions permettant de déterminer si vous pouvez bénéficier d’une couverture figurent dans la police.

Le rapport d’information est valable un an. Vous devez le demander avant la date de livraison ou de prestation de services (= début de la couverture). Il vous faut conserver ce rapport d’information avec sa date d’origine car vous en aurez besoin en cas de sinistre. Chaque année vous devez également demander un nouveau rapport pour les débiteurs concernés.

Le pourcentage couvert est le même que pour les débiteurs couverts par une limite de crédit.
Merci de nous transmettre le rapport d’information avec la date d’origine lors du transfert en recouvrement. La couverture est déterminée sur la base de la date et des données contenues dans ce rapport.

4.6. Quand le non dénommé n'est-il pas applicable ?

Vous ne pouvez pas utiliser le non dénommé (simple ou autre) :

• sur les acheteurs pour lesquels vous avez déjà reçu une décision. Il peut s'agir d'une acceptation, d'un refus ou d'un retrait de limite de crédit, d'une révision ou d'un Credit Check. En d'autres termes, si vous avez reçu une limite de crédit agréée (acceptation, refus ou retrait) de notre part, toute possibilité d’appliquer le non dénommé s’éteint. Après une limite zéro ou un retrait, vous bénéficierez à nouveau d’une couverture en non dénommé après 12 mois.
• sur les acheteurs d'un pays non éligible au non dénommé selon la liste des pays de la police.
• si vous disposez d'informations défavorables sur la situation financière, la réputation financière ou les capacités de paiement du débiteur.